Als Hausbesitzer hat man immer Arbeit! Ich wollte es nie glauben, doch es stimmt. Entweder es wird im Haus, im Garten oder in der Garage gewerkelt. Ob im Sommer oder im Winter, es gibt eigentlich stets etwas zu tun.

Vom Staubwischen und Gardinenwaschen übers Graben und Unkraut jäten bis hin zum Holzhacken und Werkzeuge sortieren. Das eigene Heim wird zeitintensiv gehegt und gepflegt, man will es für sich und seine Familie ja schließlich schön und behaglich haben, am besten für immer.

Doch jeder Sturm und jedes Gewitter stellen ein Risiko für Haus und Hof dar. Man beachte, dass Häufigkeit und Intensität hier in den vergangenen Jahren scheinbar zugenommen haben. Ich kann mich jedenfalls nicht erinnern, dass tennisballgroße Hagelkörner üblich sind. Ich finde, vor allem in diesem Sommer zogen unheimlich viele Gewitterfronten über Deutschland hinweg, die zahlreiche Schäden an Straßen, in Wäldern, an Häusern und Fahrzeugen verursacht haben.

Zum Glück blieben wir bis dato verschont („mal auf Holz klopft“)! Im Schadensfall am Haus würde ich mich zuallererst an unsere Wohngebäude Versicherung wenden, denn diese Police schützt den Eigentümer vor den finanziellen Folgen derartiger Schäden.

Was eine Gebäudeversicherung alles absichert

Es handelt sich in aller Regel um einzelne Policen, welche die jeweiligen Risiken abdecken. Darunter eben auch die Leitungswasserversicherung und die Feuerversicherung als Teil der Gebäudeversicherung. Da die Verträge meist gebündelt angeboten werden, um eben alle diese Risiken abzudecken, ist häufig auch von der „verbundenen Wohngebäudeversicherung“ die Rede. Über die Feuerversicherung  findet man hier mehr Informationen: www.gebaeudeversicherung-vergleichsrechner.de/feuerversicherung

Wohnhäuser aber auch zugehörige Gartenhäuser, Garagen, Carports und Geräteschuppen sind gemäß über die Wohngebäudeversicherung abgesichert, folglich Haupt- und Nebengebäude des versicherten Grundstücks. Daneben sind elektrische und sanitäre Anlagen, haus- und grundstückszugehörige Teile wie Markisen, Alarmanlagen, Zentralheizungsanlagen, Klimaanlagen und Briefkästen teils als versicherte Objekte ausgewiesen.

Möglich ist zudem die Versicherung von Photovoltaikanlagen, Antennen, von grob fahrlässig verursachten Schäden und sogar von Graffitischäden als böswillige Beschädigung. Wie bei allen Versicherungen auch sollte man vor einem Abschluß die Tarife der Anbieter vergleichen. Deshalb sollte man hier einen Gebäudeversicherung Vergleich der verschiedenen Anbieter und Tarife machen und so die beste Versicherung finden.

Rückreisekosten aus dem Urlaub, Kosten für eine anderweitige Unterkunft, Aufräumkosten bei umgestürzten Bäumen, Kosten für die Wiederbepflanzung des Grundstücks und Mehrkosten durch behördliche Auflagen können beispielsweise im Rahmen der Wohngebäudeversicherung von der Gesellschaft erstattet werden.

Interessant für Vermieter ist außerdem der Einschluss eines Ersatzes bei Mietausfall im Versicherungsfall. Welche Objekte und Schadensfälle vom Versicherungsumfang der Wohngebäudepolice umfasst werden, ist den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Zum Schutz eines Wohngebäudes besitzen wohl die meisten Eigentümer eine Wohngebäudepolice. Auch weil Kreditinstitute, die den Bau oder Kauf der Immobilie mit ihren Mitteln (mit)finanziert haben, oftmals ohnehin eine solche Absicherung verlangen. Wenn schon nicht die vollumfängliche Variante der verbundenen Wohngebäudeversicherung vorgelegt werden muss, dann doch zumindest eine Feuerversicherung.

Der gleitende Neuwert bei der Gebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung versichert meist zum gleitenden Neuwert. Zum Einsatz kommt hier ein fiktiver Wert. Es wird zu Grunde gelegt, für welche Kapitalsumme Goldmark das versicherte Gebäude im Jahr 1914 hätte gebaut werden können. Warum gerade dieses Jahr? Die Baupreise waren in diesem Jahrgang vergleichsweise stabil und die deutsche Währung goldgedeckt. Um nun auf den heutigen Neubauwert zu gelangen, nutzt die Versicherungsbranche den gleitenden Neuwertfaktor, auch Anpassungsfaktor genannt.

Dieser Faktor wird als Richtwert vom Verband der Deutschen Versicherungswirtschaft unter Berücksichtigung des Baupreisindex für Wohngebäude und zu einem kleinen Teil des Tariflohnindex des Baugewerbes jährlich neu berechnet. Somit wird den erhöhten Baukosten und der Wertentwicklung des Gebäudes Rechnung getragen. 1914er Wert multipliziert mit dem gleitenden Neuwertfaktor ergibt den aktuellen Neubauwert des Gebäudes und damit die Deckungssumme der Wohngebäudepolice.

Ändert sich der gleitende Neuwertfaktor, wird auch die Deckungssumme automatisch angepasst. Wenn der 1914er Wert korrekt ermittelt wurde, ist dies eine sehr komfortable Variante für den Versicherten, denn so muss er nicht die Baupreise stets in Eigenregie kontrollieren und die Deckungssumme dahingehend abstimmen, um letztendlich eine Unterversicherung zu vermeiden. Eine Unterversicherung kann im versicherten Schadensfall zur Leistungskürzung durch die Versicherungsgesellschaft führen. Über die Unterversicherung bei einer Gebäudeversicherung findet man bei www.Gebaeudeversicherung-Vergleichsrechner.de mehr Informationen.

Fazit: Die Wohngebäudeversicherung ist für mich eine absolut notwendige Absicherung, schließlich sind in unserem Eigenheim Kapital und auch Zeit gebunden. Schützenswert also! Und in Anbetracht der stürmischen Sommer- und Herbsttage, die sicherlich noch folgen, ist eine Wohngebäudepolice zweifellos sinnvoll.

Unsere Wohngebäudeversicherung ist übrigens noch eine Police „der alten Schule“, übernommen vom Vorbesitzer des Hauses. Eingeschlossen sind viele Elementargefahren, die heute nur schwer versicherbar sind. Der gleitende Neuwert wird angewandt, somit bleibt es mir erspart, die Baupreise immer im Blick haben zu müssen und die Versicherungssumme jedes Jahr aufs Neue persönlich zu prüfen und anzugleichen. Ganz unbeschwert und dennoch sehr gut abgesichert!

Hund, Katze, Wellensittich, Kanarienvogel, Kaninchen, Hamster, Meerschweinchen und Fische gehören sicher zu den verbreitetsten Haustieren. Auch Schildkröten, Pferde, Leguane, Schlangen, Spinnen und Papageien sind ab und an Teil der Familie. Manchmal geht es sogar noch exotischer zu und dann meist auch kostspieliger in der Anschaffung und Haltung.

Was für den einen das geliebte Haustier ist, vielleicht sogar der Familien- oder Kindersatz, ist für manch anderen Statussymbol oder Wertanlage. Vor allen Dingen Pferde, Falken aber auch Hunde und Katzen – gerade seltene Exemplare oder Zuchttiere – können sowohl geliebtes Familienmitglied als auch Wertanlage sein.

Egal ob Kapitalanlage oder „bester Freund des Menschen“ – der Besitzer möchte sein Tier geschützt wissen und sich als Halter selbstverständlich auch. Für diesen durchaus berechtigten Wunsch bietet die Versicherungsbranche verschiedene Formen von Tierversicherungen. Doch welche Policen gibt es auf dem umfangreichen Markt überhaupt und welche sind für den Tierhalter sinnvoll und welche eher Luxus?

Unter dem Oberbegriff „Tierversicherungen“ fasst man verschiedene Versicherungsverträge zusammen, die speziell auf die Bedürfnisse von Tierhaltern zugeschnitten sind. Zum einen kann der Bereich der Tierversicherungen nach der Art der Police und dem zugehörigen Versicherungsschutz unterschieden werden. Wichtige Tierversicherungen sind vor allem die Tierhalterhaftpflicht, die Tierkrankenversicherung und auch die Tieroperationskostenversicherung. Wer noch mehr über die verschiedenen Versicherungsformen wissen möchte, der kann sich zur Tierversicherung hier informieren.

Andererseits ist eine Differenzierung des Oberbegriffs über die Tierart möglich, so gibt es Pferdeversicherungen (hier dann die Pferdehalterhaftpflicht, die Pferde-OP-Kostenversicherung etc.) und Hundeversicherungen (wie die Hundehalterhaftpflicht, die Hundekrankenversicherung usw.).

Welche Tierversicherungen vorgeschrieben sind

Eine spezielle Versicherung ist die Tierhalterhaftpflichtversicherung,  die dann einen finanziellen Schaden bezahlt, wenn das eigene Tier andere oder deren Eigentum verletzt oder beschädigt. Dies kann Pferde- und Hundebesitzer natürlich ebenso treffen, wie Katzenhalter. Allerdings sind einerseits die Schäden bei Kleintieren in der Regel geringer und andererseits sind Kleintierschäden über die private Haftpflicht von Frauchen und Herrchen gedeckt.

Hundehalter und Pferdehalter benötigen aber zur Absicherung derartiger Schäden und damit verbundener Schadensersatzforderungen eine spezielle Pferdehalter- oder Hundehalterhaftpflichtversicherung.
Die Haftung bei diesen Schäden ist unbegrenzt, es kann ohne ausreichenden Versicherungsschutz für den Tierhalter folglich teuer werden. Zudem existiert in einigen Bundesländern die Pflicht zum Abschluss einer Hunde-Versicherung für das Tier und zwar nicht nur bei Kampfhunden“ sondern für alle Rassen. Die Tierhalterhaftpflicht zahlt bis zur vereinbarten Deckungssumme bei Personenschäden, Sachschäden und folgenden Vermögensschäden. Über die Tierhalterhaftpflichtversicherung kann man hier auf dieser Homepage weitere Informationen erhalten.

Die Leistungen der Tierkrankenversicherungen

Die beiden Tierversicherungen unterscheiden sich hinsichtlich ihres Leistungsumfangs. Wie die Bezeichnung es erahnen lässt, bezieht sich die Tieroperationskostenpolice nur auf Operationskosten sowie zugehörige Vor- und Nachbehandlungen. Einen größeren Leistungsbereich weist derweil die Tierkrankenversicherung aus – Übernahme von ambulanten und stationären Behandlungen und OPs. Folglich ist die Krankenpolice preisintensiver als die reine Operationskostenversicherung für Tiere. Die Leistung beider Versicherungen bemisst sich daneben anhand des festgelegten Erstattungssatzes und der betreffenden Gebührenordnung sowie etwaiger Höchstbeträge im Jahr.

Auch bei den Tierkranken- und Tieroperationskostenverträgen werden von den Versicherungen individualisierte Tarife für Pferde, Hunde und Katzen angeboten.
Zusammenfassend empfinde ich die Tierhalterhaftpflichtversicherung als wichtigsten Vertrag unter den Tierversicherungen. Ein losgerissener Hund, ein scheues Pferd und die entlaufene Kuh können immensen Schaden anrichten und als unbegrenzt haftender Halter würde ich mich gut geschützt, wissen wollen. Nicht ohne Grund gibt es teilweise schon die Pflicht zum Vertragsabschluss!

Tierkrankenversicherungen und Tieroperationskostenversicherungen können je nach Tier und Halter sinnvoll sein, vorausgesetzt das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Der umfangreiche Schutz der Tierkrankenpolicen ist selbstredend nicht ganz kostengünstig und im Einzelfall ist die Absicherung über eine Tier-OP-Kostenpolice, um in der Regel hohe Operationskosten zu versichern, womöglich ausreichend. Für Rasse- und Zuchttiere oder beruflich genutzte Tiere könnte aber wiederum die Tierkrankenversicherung das bessere Vertragswerk sein. Diese Entscheidung ist individuell zu treffen! Über die verschiedenen Tierversicherungen kann man bei TIERVersicherung365.de mehr lesen.

Die Bezeichnung „private Krankenkassen“ ist häufig im Bereich der privaten Krankenversicherung zu lesen bzw. zu hören. Doch was ist damit eigentlich gemeint? Ich habe mal ein wenig recherchiert und meine Erkenntnisse in diesem Artikel zusammengefasst.

Gesetzliche Krankenkassen kennt vermutlich jeder, schließlich ist ein Großteil der deutschen Bevölkerung Mitglied in einer solchen gesetzlichen Krankenkasse als Träger der gesetzlichen Krankenversicherung. Die privaten Krankenkassen sind die Träger der privaten Krankenversicherung. Doch sind die privaten Krankenversicherungen im Vergleich mit der GKV genauso eingeschränkt, wenn es um den gewährbaren Leistungsumfang im Krankheitsfall geht?

In Deutschland herrscht Krankenversicherungspflicht und es gibt zwei Versicherungssysteme, die die Bundesbürger aufnehmen und deren Krankenversorgung gewährleisten müssen.

Neben der gesetzlichen Krankenversicherung mit den gesetzlichen Krankenkassen wie DAK, AOK, KKH und Barmer besteht die private Krankenversicherung mit den privaten Krankenkassen.  Über die Voraussetzungen in eine private Krankenversicherung wechseln zu können, kann man bei PKVVERGLEICH365.DE mehr lesen und auch einen PKV Vergleich der Tarife machen.

Was ist eigentlich eine private Krankenkasse?

„Private Krankenkassen“ ist ein häufig genutzter Begriff, der als Synonym zu den gesetzlichen Krankenkassen fungiert. Bei den privaten Krankenkassen handelt es sich um ein privatrechtliches Unternehmen, welches die private Krankenvollversicherung im Sinne der Versicherungspflicht in der Bundesrepublik Deutschland anbietet.

Zusätzlich kann die private Krankenkasse auch eine private Krankenzusatzversicherung offerieren, die im wesentlichen dazu dient  die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung zu ergänzen. Mit einem  Zusatzversicherung Vergleich kann man auch die Tarifdetails der Anbieter untersuchen und so die günstigsten Tarife finden. Dabei ist es wichtig auch die Versicherungsleistungen zu vergleichen.

Privatrechtliche Versicherungsunternehmen, die Krankenvolltarife und private Krankenzusatztarife anbieten, sind beispielsweise DKV, R+V, HanseMerkur, Allianz, HUK-Coburg, Gothaer, Signal Iduna, Debeka, AXA, DEVK, ERGO sowie Barmenia. Die „privaten Krankenkassen“ sind als Aktiengesellschaften oder Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit konzipiert, werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überwacht und sind im Verband der Privaten Krankenversicherung organisiert.

Die Leistungen der PKV werden vertraglich gestaltet

Wenn man einen PKV Leistungsvergleich bei pkvvergleich365.de durchführt dann erkennt man, daß die Leistungen der privaten Krankenkasse in der Regel frei wählbar sind und nicht an gesetzliche Vorgaben gebunden sind. Das ist bei den gesetzlichen Krankenkassen anders.

Ausnahmen sind der Basistarif, der den Kriterien der GKV entspricht, und etwaige Leistungsausschlüsse wegen Vorerkrankungen. Ansonsten ist der Leistungsumfang des Versicherungsvertrages von den Wünschen des Kunden und dessen Geldbeutel abhängig, denn mit der Leistung steigt auch die Versicherungsprämie.

Mehr als 32 Millionen privater Krankenversicherungsverträge existieren momentan. Die Mehrheit dieser gewaltigen Summe bilden private Krankenzusatzversicherungen wie zum Beispiel ambulante sowie stationäre Zusatzversicherungen, Zahnzusatzpolicen, Auslandskrankenversicherungen oder Krankentagegeldtarife.

Fazit: Nicht jeder deutsche Bundesbürger kann sich privat krankenvollversichern bei einer „privaten Krankenkasse“, für viele gilt die Krankenversicherungspflicht im gesetzlichen System, bei einer gesetzlichen Krankenkasse.

Allerdings bieten die privaten Versicherungsunternehmen für gesetzlich Versicherte und auch für privat Krankenvollversicherte (v. a. Versicherte im Basistarif) diverse private Krankenzusatzversicherungen an, welche individuell sehr interessant sein können.